بازشناسی الزامات موفقیت و چالش‌های محیط آزمون تنظیم‌گری فین‌تک در ایران

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

1 پژوهشگر، مرکز تحقیقات سیاست علمی کشور، ‌تهران.

2 کارشناس اقتصاد دیجیتال، مرکز همکاری‌های تحول و پیشرفت ریاست جمهوری، تهران.

3 کارشناس مسئول فناوری‌های نوین مالی، مرکز همکاری‌های تحول و پیشرفت ریاست جمهوری، تهران.

چکیده

پدیده‌های فناورانه‌ مالی به موجب تحولاتی که در بوم‌سازگان خود ایجاد می‌کنند، احتمالاً موجب بروز عوارض جانبی و آثار سوء خواهند شد. تاکنون مسیرهای تنظیم‌گری گوناگون و موازی در دستورکار تنظیم‌گران مالی قرار گرفته است. محیط آزمون تنظیم‌گری نیز به‌عنوان یکی از مسیرهای موجود برای شناخت این پدیده‌ها طی سال‌های اخیر توجه فراوانی را به خود جلب کرده است. این فضا چارچوبی‌ست که توسط یک نهاد ناظر مهیا شده و به شرکت‌های نوپا این امکان را ‌می‌دهد تا پیش از ورود به بازار، راهکار نوآورانه‌ خود را در مقیاس کوچک و پویا مورد سنجش قرار دهند؛ اما استخراج الزامات موفقیت و چالش‌های پیش‌رو موضوعی است که به‌جهت نوین بودن این مسیر مغفول مانده است. لذا در این پژوهش سعی شده الزامات موفقیت و چالش‌های آن از طریق مطالعات کتابخانه‌ای و مصاحبه‌های نیمه‌ساختاریافته از نمونه نخبگانی 42تایی مورد شناسایی قرار گیرد. بر اساس تحلیل مضامین مصاحبه‌های انجام‌شده که به روش برچسب‌زنی با استفاده از نرم‌‎افزار NVIVO انجام‌شده، نتایج در قالب دسته‌های موضوعی و گزاره‌های تحلیلی بر اساس فراوانی عبارات و کلید واژگان، تجمیع و تلفیق گردد. نتایج این پژوهش اجرای موفقیت‌آمیز محیط آزمون را نیازمند توجه به ایجاد محیط‌های آزمون تخصصی با واحد اختصاصی، دوره آزمون 3 الی 12 ماه همراه با دو دوره تمدید مقتضی6 ماهه، ارائه‌ خدمات بر اساس سطح‌بندی کاربران، تشکیل واحد شکایات، تسهیل در شرایط ورود با شروط حداقلی، تداوم نظارت بعد از دوره‌ آزمون، ارائه‌ خدمات مشاوره‌ای، اجرای محدودیت‌های ممانعتی و معافیتی با اجرای پلکانی و استفاده از خدمات برون‌سپاری برای ارزیابی متقاضیان است.
 

کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله [English]

Recognition of the Critical Success Factors and Challenges of FinTech Regulatory Sandbox in Iran

نویسندگان [English]

  • Hossein Khosropour 1
  • Ashkan Rahimi 2
  • Mohammadhossein Ebrahimkhan 3
1 Researcher in National Research Institute for Science Policy (NRISP), Tehran, Iran.
2 Digital Economy expert in Presidential Center for Progress and Development, Tehran, Iran.
3 Official Member of Intergrated Management and Coordinating Sandbox Working Group, Tehran, Iran.
چکیده [English]

Financial technological phenomena are likely to cause side and adverse effects due to the changes in their ecosystem. So far, various and parallel regulatory channels have been used by financial regulators. The regulatory Sandbox has also attracted a lot of attention in recent years as one of the available ways to understand these phenomena. This space is a framework provided by a regulatory body that allows start-ups to test their innovative solutions on a small, live scale before entering the market. But extracting the requirements for success and the challenges ahead is an issue that has been overlooked because of its novelty. Therefore, in this study, we have tried to identify the requirements for success and its challenges through library studies and semi-structured interviews from a sample of 42 elites. Based on the content analysis of the interviews conducted by the coding method using NVIVO software, the results should be aggregated and combined in the form of thematic categories and analytical statements based on the frequency of phrases and keywords. The results of this study require the successful implementation of the test environment to create specialized test environments with a dedicated unit, 3 to 12 months test period with two periods of appropriate 6-month extension, providing services based on user leveling, forming a complaints unit, facilitating entry conditions with conditions Minimum is the continuation of supervision after the examination period, the provision of consulting services, the implementation of barriers and exemptions with the implementation of steps and the use of outsourcing services to evaluate applicants.
 
 

کلیدواژه‌ها [English]

  • Fintech
  • Regulatory sandbox
  • Regulation
  • Emerging Businesses
  • Theme Analysis

مراجع

[1] Manyika, J., Lund, S., Singer, M., White, O., & Berry, Ch. (2016). How digital finance could boost growth in emerging economies. McKinsey Global Institute.
[2] Castilla-Rubio, J. C., Zadek, S., & Robins, N. (2016). FinTech and sustainable development: Assessing the implications. Geneva: UNEP. [Online].
[3] Allen, D., and Berg, C. (2018). Regulation and
Technological Change, Australia's Red Tape Crisis;
the Causes and Costs of Over-regulation. Australia:
Connor Court Publishing.
[4] Soltanzadeh, J., & Elyasi, M. (2019). Applying Regulation for Implementing Innovation Policy. Journal of Science & Technology Policy, 11(2), 469-480. {In Persian}.
[5] Gomber, P., Koch, J. A. and Siering, M. (2017). Digital Finance and FinTech: current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87(5), pp. 537-580.
[6] Schueffel, P. (2017). Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech. Journal of Innovation Management, 4(4), 32-54.
[7] Khamooshi, A. (2016). Breaking Down Apple’s iPhone Fight with the U.S. Government, New York Times, May 21, 2016, Available from:   https://www.nytimes.com/interactive/2016/03/03/technology/apple-iphone-fbi-fight-explained.html?mcubz=1
[8] Barefoot, J. (2020). Digital Technology Risks for Finance: Dangers Embedded in FinTech and RegTech, M-RCBG Associate Working Paper Series. No.151.
[9] Schneiderman, E., Azia, J. (2016). Request for Information Regarding Consumer Access to Financial Records. Available from:                http://files.consumerfinance.gov/f/documents/112016_cfpb_Request_for_Information_Regarding_Consuer_Access_to_Financial_Records.pdf
[10] Mazer, R., Mercy, W. (2017). Fraude in Moile Financial Services: Protecting Consumers, Providers, and the System. Brief. Washington, D.C.: CGAP. Availabe from:     http://www.cgap.org/sites/default/files/Brief-Fraud-in-Mobile-Financial-Services-April-2017.pdf 
[11] Devlin, H. (2017). Human-robot interactions take step forward with 'emotional' chatbot, the guardian, May 5, 2017, Available from:      https://www.theguardian.com/technology/2017/may/05/human-robot-interactions-take-step-forward withemotional-chatting-machine-chatbot
[12] Sunstein, C. (2016). Do People Like Nudge? The Journal of Administrative Law Review, 68(2). Springer. 177-232.
[13] Khosropour, H., Ebrahimkhan, M, H., Rahimi, A. & Mohammadi, F. (2021). Smart Regulatory: Focusing on Regulatory Sandbox in the financial technology (FinTech) industry, Tehran: Economic Affairs Research Institute. {In Persian}.
[14] Reich, J.and Karkal, S. (2015).  The cheerful disruptors, May 4, 2015 Available from:
http://www.jsbarefoot.com/podcasts/2015/5/4/episode-2-the-cheerful-disruptors-with-josh-reich-andshamirkarkal-from-simplecom.
[15] Cordray, R. (2017). Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). USA. 2017. CFPB.0010.
[16] King, B. (2014). Breaking Bank: The Innovators, Rogues, and Strategists Rebooting Banking, John Wiley & Sons Inc.
[17] Dror, N. (2015). When Exponential Progress BecomesReality, Feb 21, 2015, Available from: https://medium.com/@nivo0o0/whenexponentialtechnologicalprogressbecomes-our-reality-74acafd65e26
[18] Soltanzadeh, J., & Elyasi, M. (2019). Applying Regulation for Implementing Innovation Policy. Journal of Science & Technology Policy, 11(2), 469-480. {In Persian}.
[19] How Regulatory Respond to Fintech; Evaluting the Different Approach- Sandboxes and Beyond.  (2020). Finance, Cpmpetitiveness & Innovation Global Practice. Fintech Note No.5, World Bank Group.
[20] Global Experince from Regulatory Sandboxes.  (2020). Finance, Cpmpetitiveness & Innovation Global Practice. Fintech Note No.8, World Bank Group.
[21] Olia, H. (2020). Investigating how the government interacts with financial technology, Tehran: Islamic Parliament Research Center of The Islamic Republic of Iran, {In Persian}.
[22] Jenik, I., Lauer, K. (2017). Regulatory Sandboxes and Financial Inclusion, Working Paper. Washington D.C.: CGap. Available from:
https://www.cgap.org/sites/default/files/Working-Paper-Regulatory-Sandboxes-Oct-2017.pdf
[23] Jafari, H., Taslimi, M., Faghihi, A., Sheikhzadeh, M. (2012). Thematic Analysis and Thematic Networks: A Simple and Efficient Method for Exploring Patterns Embedded in Qualitative Data Municipalities), Journal of Strategic Management Thought. 5(10), 151-198. {In Persian}.
[24] Boyatzis, R. E. (1998). Transforming qualitative information: Thematic analysis and code development. Sage Publications, Inc.
[25] Braun, V. & Clarke, V. (2006). Using thematic
analysis in psychology, Qualitative Research in
Psychology, Vol. 3, No. 2, pp. 77-101.
[26] Rafsanjaninejad, S. (2021). Redesigning the System of governance and policy making in the era of the Fourth Industrial Revolution, Tehran: Center for Strategic Studies, {In Persian}.
 
 

فایل ها

همرسانی

ارجاع به این مقاله

آمار